为父母买一份孝心保单吧

近日，一张爸爸全身湿透“为儿撑伞”的照片成为网络焦点。据报道，9月12日，在美国纽约皇后区的马路上，一位父亲为孩子打着伞，自己的后背却被雨水淋透了。这一幕被网友拍到，随后照片在网络上被疯传，短短13小时感动全球超过250万人。

从照片中可见，当时正下着滂沱大雨，一对父子走在人行道上，父亲穿着衬衫、手提公文包，尽管全身湿透，右手的伞却坚定地举在儿子头上，呵护着他不受风吹雨打……网友们看了照片后大受感动，纷纷留言写下内心想法，“照片深深打动我”、“马上打了电话给爸爸妈妈”。

中秋将至，在团圆的节日里，许多在外奋斗的游子也想以反哺之心奉敬父母，以感恩之心孝顺父母！郑州市民吕小姐打算为自己的父母买一份孝心保单，却不清楚给父母买什么保险最好？为此，记者特地采访河南省保险协会保险专家陈峰，一起来听听他的建议。□东方今报记者夏寒

了解老人情况

提前做好功课

陈峰分析说，给父母买保险，孝心和保障理念都十分难得，但现实是，年龄较大的人买医疗险、寿险等，不见得划算。

首先，子女给父母买保险时，要提前做好功课，首要了解老人年龄是否符合保险产品的投保年龄。目前，不少人寿保险在被保险人年龄上有严格限制。同时，还要及时了解老人的身体状况，一定要在老年人身体健康时为其投保，当患有某些疾病时，保险公司将不予承保。此外，子女在给父母投保时一定要翔实地填写投保人、被保险人的基本信息，为日后理赔工作消除隐患。

值得注意的是，投保时要看清险种的责任范围，要分清楚哪些疾病是保险责任范围内的，哪些不在责任范围内。为父母选购合适的保险产品。

不建议

给老人买高额保险

陈峰说，由于被投保人年龄越大，保费越贵，因此不建议给年纪较大的父母买高额保险。为父母购买保险时，可将重心放在保障较强、门槛较低的社保和意外险上，比如农村合作医疗、意外险等。

此外，他认为，与其给父母买高额保险，不如为自己投保。“定投储蓄为父母建立基本的经济保障，还可用计划给父母购买保险的钱给自己买保险，以免发生意外，反而要父母动用养老金为自己支付医疗费用。”这未尝不是另一种孝举。

因人而异

买最适合的保险

对老年人来说，健康险（包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险）和意外险是购买时需要着重选择的保险。如果没有任何医疗保障，老年人应选择一款医疗险投保，以此获得健康保障。同时，老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等，对老年人的伤害更加严重，意外伤害保险也应该作为老年人购买保险的重要选择。

此外，重大疾病保险也是这个年龄段所需的保险类型。重大疾病保险一般为给付型保险，一旦患有保单上所列明的重大疾病，保险公司将一次性给付保险金额，会在一定程度上缓解治疗费用的紧张。

陈峰解释，老年人的意外伤害保险，是指老年人在发生残疾性意外伤害时的保障，并不保障正常情况下的医疗费用，老年人常见的骨折等非残疾性意外伤害，常常不在保障之列。如果老年人需要医疗费用方面的保障，只能在意外伤害保险上附加医疗、住院保险。此时，保费也会相应增加不少。

记者特地走访了多家保险公司了解到，目前，多家保险公司针对留守老人无人照顾的情况，推出了众多老人险和长期护理险，不过，这些保险产品的保费都比较高，这对投保人的经济条件是一个考验。