中原银行永续贷（以下简称“永续贷”）是一款由中原银行推出的数字化个人住房抵押贷款产品，具有在线申请、免费评估、实时审批、一天放款等特点，能够满足客户生产经营和生活消费等全方位融资需求。作为一款在创设时就植入移动互联网基因的产品，永续贷对传统的房抵贷流程进行了颠覆性重塑。它所带来的长期稳定的流动资金，能够让不动产真正“动”起来，为企业经营和个人发展保驾护航。

    如今，永续贷已实现河南省十八个省辖市全覆盖，服务省内客户近10万户，累计投放金额超过800亿元。同时，永续贷的线上化程度也在不断提升，被打磨得愈发完善，并持续根据市场变化，不断朝着“更简流程，更长期限，更足额度，更低利率”的方向进化，与此同时，不变的是它践行数字普惠金融的初心和推动区域经济实现高质量发展的产品使命。

    科技赋能实现全流程线上化，客户体验不断提升

    在中原银行科技赋能下，永续贷全流程线上化不断实现新突破。2019年5月，永续贷数字化升级项目启动。同年9月，该行与郑州市不动产登记信息系统完成对接，成为国内首创的包括电子签名、电子签章、电子合同、线上抵押在内的全流程线上化业务服务模式。通过这种“互联网+不动产抵押登记+金融服务”新模式，不但将业务办理时间压缩至最快一天放款，也使原来需要的多达176页纸质资料成为历史，由80多个手工签字简化到2个线上签字，大大优化了办理流程和手续。

    随着“互联网+不动产抵押登记+金融服务”这一特色化便民利企模式的成熟和发展，有关部门高度关注。省人民政府推进政府职能转变和“放管服”改革协调小组办公室以简报形式，将该模式优秀经验在全省范围内进行推广。国家自然资源部有关负责人也赴该行实地调研了这一模式的运行情况。今年11月，“互联网+不动产登记+金融”一站式系统计算机软件著作权申请，成功获得国家版权局批准。在由城银清算主办的首届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选中，《永续贷全流程线上化项目》荣获2020年“十大网络影响力银行案例奖”“运营管理创新优秀案例奖”两项大奖。

    为了进一步提高客户体验，疫情防控期间，中原银行出台了特殊时期的永续贷专项政策。一是制定永续贷“三要三不要”服务标准，保障客户人身健康安全。对无法通过线上流程办理业务的客户，提前与客户沟通，提供“安心上门”和“延期上门”两种选择，上门服务过程中严格按照相关标准做好防护。二是优化业务办理流程。为全省因小区封锁、道路封锁的客户，提供无需实地房产核验即可获得贷款资金的高效服务，并推出全流程线上化抵押办理模式。三是对于疫情防控期内到期的永续贷贷款，制定专项政策，切实做到“应贷尽贷、应续尽续、应展尽展”，客户可申请延长贷款期限达6 个月，截至目前，该行已受理受疫情影响客户延期申请并审核通过7800多人次，累计延期金额35.6亿元，这些措施极大地缓解了客户资金周转压力。

    落实普惠金融政策，支持区域经济发展

    在后疫情时代，为助力企业复工复产，该行启动永续贷“亿元让利”的普惠金融计划，大幅下调永续贷产品定价，经营贷最低3厘，消费贷最低4.2厘，同时面向社会客户累计发放免息券、减息券6万余张。截至目前，永续贷今年累计投放金额280亿元，投放量逆势上扬，同比增幅达60%。

    面向现有贷款即将到期且有续贷需求的永续贷客户，根据客户不同需求场景，中原银行提供无还本续贷、还本续贷、解押续贷等差异化续贷方案。通过“在线申请、模型审批、年审跟进、无缝衔接”的线上化流程，在合理控制风险的前提下，帮助客户快速获得最大化的续贷资金，缩短资金接续间隔，降低资金周转成本。尤其是对于优质经营贷客户，无需归还本金，通过新老贷款的无缝衔接，可满足各类生产经营资金需求，助力小微企业发展。截至目前，今年已成功续贷客户6400多户，金额30亿元。

    借助数字化赋能优势，永续贷将持续深耕本地市场，成为中原人首选的房抵贷业务品牌。②