近年来，为推动实体经济做实做优做强，政策层面持续加码扶助小微等群体，金融支持更是成为“重头戏”。但一个现实问题摆在眼前，尽管融资供给空间巨大，但供给结构失衡问题愈发明显。在此背景下，金融科技公司乘势而上，通过构筑起金融机构与小微等群体的链接桥梁，力图推动实体经济高质量发展。但小微服务之路并非坦途，与传统金融机构相同，科技公司亦面临如何平衡效益与风险等难题。漫长探索中，诸如信也科技一类的金融科技公司克难攻坚，持续打磨“金刚钻”，并已初见成效。

　　近年来，小微金融市场迅速发展。中国银行业协会发布的《2022年中国银行业服务报告》，截至2022年末，中国银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额达到59.70万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额为23.60万亿元，同比增速23.60%。

　　小微金融市场规模迅猛增长背后，部分企业的信贷需求却仍未得到满足。

　　“小微企业的贷款覆盖率相比五年前已有很明显的提升，但当前小微融资面临着供给规模不足与供给结构性失衡的问题。”近日，在2023年第十届中国中小企业投融资交易会上，信也科技(NYSE：FINV)首席运营官王玉翔基于近几年公司所做调研，指出如上问题。

　　信也科技首席运营官王玉翔

　　根据第三方市场研究机构报告，截至2021年末，小微企业贷款未被满足的需求空间超过50%。

　　而庞大但脆弱的“小店”群体，在小微融资供给服务中的结构性失衡问题更为突出。上述三方研究机构报告显示，以个体工商户为例，截至2021年末，中国超过1亿个体工商户中仅21%获得了银行业金融机构的贷款支持，低于小微企业法人机构群体的26%。究其原因，传统金融机构的信贷服务，难以与个体工商户等群体的贷款需求实现有效匹配。

　　在此背景下，如何通过数字科技链接小微群体和传统金融机构，是包括信也科技在内的金融科技公司近几年反复思考的问题。

　　通过多方位深入小微企业发展第一线，信也科技敏锐捕捉到小微企业深层次发展需求。与此同时，信也科技亦发现，通过合理运用大数据、云计算、人工智能等技术手段，创新风险评估方式，可以提高贷款审批效率，拓宽小微客户覆盖面，进而增强服务小微的能力。

　　于是，自2020年起，信也科技将小微业务作为新的发展方向，在行业中率先迈出先行先试步伐。

　　经过三年探索，信也科技小微业务已初见成效。据王玉翔介绍，从帮助金融机构促成小微金融服务角度看，交易额从2020年的37亿元上升至2022年的434亿元，三年增长10倍以上，小微业务交易额占总成交额比达到25%，2022年受益的小微群体超过90万家。今年以来，信也科技进一步深化小微业务布局。一季报显示，该公司单季服务小微用户42.5万户，促成小微用户的信贷服务占季度总交易量的24%。

　　传统金融机构都难以啃下的小微“硬骨头”，金融科技公司是否就一定能够做好？ 信也科技躬身入局，在漫长的攻坚中，给出了自己的答案。