在征求意见近两个月后，涉及2.6亿车主的车险改革终于落地。9月3日，银保监会官网发布《关于实施车险综合改革的指导意见》(下称《指导意见》)，并将于9月19日正式实施。

    交强险总责任限额提高到20万元

    改革后，交强险责任限额大幅提升，从12.2万元提高到20万元。其中，死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。

    同时，无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

    盗抢险纳入车损险主险保障，地震灾害不再免赔

    目前，商业车险有4个主险，分别是机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险。《指导意见》中，盗抢险从主险中删除，相关责任添加到机动车损失保险中。条款修订后，如果车辆被盗窃、抢劫、抢夺，同样可以通过车损险获得理赔。

    机动车全车盗抢纳入车损险主险，新的机动车示范产品的车损险主险保险责任，还增加了地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任。

    扩大保障的同时，对实践中容易引发理赔争议的免责条款进行了删除，如将“地震及其次生灾害等”剔除免责条款。也就是说，我国车险产品基本覆盖了地震、台风、洪水等主要巨灾风险。

    安全记录好的车主保费更便宜，保费下降大势所趋

    《指导意见》中提出：支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险(UBI)等创新产品。

    何为UBI，工信部人才交流中心汽车分析师张翔说，UBI中文名为“无赔款优待系数”，指的是根据用车情况来定损买保险的商业模式。如果车主驾驶行为好，违章少，里程少，买保险金额就少。

    银保监会相关负责人指出，商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付消费者的费率上调幅度将降低。“除了UBI，监管部门还将结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，对未发生赔付车主的费率由最高优惠30%扩大到50%，拥有良好驾驶习惯和安全记录的车主交强险将更便宜。”

    银保监会负责人表示：“改革实施后，商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%，车险产品费率与风险水平更加匹配。”

    虽然车险综改还未正式施行，但作为车险市场的头部保险公司已着手准备。8月25日起，部分地区车险出单手续费正式下调，下调幅度根据险企车险业务规模而定，人保财险、太保财险、平安财险三家财险巨头下调幅度最大，部分地区最低上限已下调至15%。

    针对本轮车险综合改革给行业带来的影响，人保财险副总裁邵利铎表示，从整个行业来看，车均保费可能有较明显的下降。整体来看，将呈现赔付率和费用率一升一降，即赔付率总体上升，费用率大幅下降。 据新华社